Formulaires de prêt bancaire pour l’achat d’un véhicule en France
L’achat d’une voiture est un gros investissement, et souvent la seule option est d’obtenir un prêt bancaire pour financer cet achat. En France, il existe plusieurs formes de prêt bancaire pour l’achat de véhicules. Dans cet article, nous allons examiner les principales options disponibles.
La première option est le prêt personnel. Dans ce cas, vous demandez un prêt à la banque pour acheter votre voiture et payez des mensualités avec intérêts. Les taux d’intérêt peuvent varier en fonction de votre profil financier, ainsi que du montant et de la durée du prêt.
La deuxième option est le crédit affecté. Dans ce cas, l’argent du prêt est directement transféré au concessionnaire et la voiture est la garantie du prêt. Vous ne commencez à payer les versements qu’après réception du véhicule. Le taux d’intérêt peut être inférieur au prêt personnel, mais il est important de garder à l’esprit que la voiture est la garantie et peut être récupérée par la banque en cas de défaut de paiement.
La troisième option est le leasing, ou leasing financier. Dans ce cas, la banque achète la voiture et vous la loue. Pendant la durée du contrat, vous payez des frais mensuels pour utiliser la voiture et, à la fin du contrat, vous pouvez restituer le véhicule ou l’acheter pour une valeur résiduelle.
Enfin, la quatrième option est le crédit ballon. Ce type de prêt est similaire au crédit-bail, mais vous avez la possibilité d’acheter le véhicule à sa valeur résiduelle à la fin du bail, de restituer la voiture ou de refinancer la valeur résiduelle.
Avant de choisir la forme de prêt bancaire pour l’achat de votre véhicule en France, il est important d’analyser toutes les options et de vérifier celle qui correspond le mieux à votre profil financier et à vos besoins. N’oubliez pas que lors d’une demande de prêt, il est important d’avoir un bon historique de crédit et une source de revenu stable.
Comment choisir le meilleur prêt pour acheter une voiture neufs et d’occasion
Le crédit auto Cetelem
Cetelem est une société de crédit qui fait partie de BNP Paribas Personal Finance, avec plus de 60 ans d’expérience sur le marché. L’entreprise propose des solutions flexibles et rapides pour l’achat de véhicules neufs ou d’occasion. A titre d’exemple, un crédit voiture d’occasion de 9 000 euros d’une durée de 36 mois a un TAEG de 2,95% et des mensualités de 261 euros. Dans le cas d’un prêt pour une voiture neuve de 18 000 euros, le TAEG monte à 3,39 % et les mensualités sont de 326 euros. Il n’y a pas de frais d’abonnement et le prix reste fixe pendant toute la durée du contrat.
Le crédit auto Floa Bank
Floa Bank est une filiale du groupe Casino et Crédit Mutuel, proposant une gamme de services bancaires et d’assurance, dont le crédit automobile. L’entreprise propose un financement jusqu’à 40 000 euros pour l’achat d’un véhicule neuf ou d’occasion. Pour un crédit voiture d’occasion de 9 000 euros, le taux d’intérêt effectif annuel est de 2,37 %, avec des mensualités de 259 euros. Si vous êtes intéressé par un prêt auto neuf de 18 000 euros d’une durée de 60 mois, vos mensualités seront de 339 euros avec un taux d’intérêt annuel effectif de 5,07 %. La demande de prêt se fait en ligne sans frais supplémentaires.
Le crédit auto Franfinance
Franfinance est une société spécialisée dans le crédit à la consommation qui propose un service de crédit auto en ligne. Le taux annuel effectif global (TAEG) démarre à 0,90% pour les prêts de 8 000 € sur 12 mois. Pour un crédit voiture d’occasion de 9 000 €, les mensualités sont fixées à 201 € sur 48 mois. Si vous préférez financer une voiture neuve, les mensualités seront de 326 euros par mois sur une durée de 60 mois. Il est possible de faire une simulation de crédit auto sur le site Franfinance, où vous recevrez une réponse de principe rapide.
Le crédit auto Younited Credit
Younited Credit est une société française qui propose des crédits à la consommation via une plateforme en ligne. Ils proposent une offre de crédit auto 100% en ligne avec une réponse de principe immédiate. Pour un crédit auto occasion de 9 000 euros sur 36 mois, le TAEG est de 2,90 % et les mensualités sont de 261 euros. Dans le cas d’un prêt auto neuf de 18 000 euros sur 60 mois, le TAEG atteint 2,80 % et les mensualités sont de 322 euros. Avec Younited Credit, il est possible d’emprunter jusqu’à 50 000 euros pour financer l’achat d’un véhicule.
Le crédit auto Cofidis
La société Cofidis est spécialisée dans les services de crédit en ligne et propose diverses solutions financières, dont le prêt personnel, le crédit renouvelable et le rachat de crédit. Si vous cherchez à acheter un véhicule d’occasion, vous pouvez demander un prêt de 9 000 euros d’une durée de 36 mois. Le taux d’intérêt annuel est fixé à 5,06 %, avec des mensualités de 239 euros. Pour l’achat d’un véhicule neuf d’une valeur de 18 000 euros, l’offre Cofidis présente un TAEG de 5,06 % et des mensualités de 339 euros sur une durée de 60 mois. De plus, il existe une assurance facultative pour l’emprunteur qui coûte 12,60 euros par mois et qui s’ajoute aux mensualités.
Le crédit auto Hello Bank
Hello Bank est une offre 100% digitale de BNP Paribas qui propose des crédits auto de 1 000 à 75 000 euros, avec des durées comprises entre 4 et 72 mois. Pour un crédit auto occasion de 8 000 euros sur 36 mois, le TAEG est de 1,99 % et les mensualités sont de 229 euros. Pour un prêt auto neuf de 18 000 euros sur 60 mois, le TAEG est de 2,9 % et les mensualités sont de 179 euros.
Le crédit auto Cofinoga
Cofinoga est une société de BNP Personal Finance qui propose des crédits et des assurances aux particuliers. Elle compte plus de 3 millions de clients en France. Votre prêt auto vous permet de financer l’achat d’une voiture neuve ou d’occasion. Pour un prêt auto de 10 000 € sur plus de 60 mois, la société propose un taux fixe compétitif de 2,99 % (TAEG fixe). Les clients peuvent simuler leur financement directement sur le site Cofinoga.
Le crédit auto Sofinco
Sofinco est une société française spécialisée dans le crédit à la consommation, qui cherche à proposer des solutions de financement adéquates aux projets de ses clients. Ils accordent des prêts pour l’achat de voitures d’occasion, avec des mensualités de 147 euros pour un montant de 8 000 euros remboursables en 60 mois, et pour l’achat de voitures neuves, avec des mensualités de 332 euros pour un montant de 18 000 euros remboursables en 60 mois.
Le crédit auto MAAF
MAAF est un établissement financier qui propose des crédits auto de 3 000 à 75 000 euros, avec un TAEG fixe de 2,69% et sans frais de dossier. Pour un prêt de 10 000 euros avec une durée de remboursement de 60 mois, les mensualités sont de 178,16 euros. De plus, il existe une option d’assurance de prêt pour un coût mensuel de 5,40 €, soit 324 € pour toute la durée du prêt.
Le crédit auto Carrefour Banque
Carrefour Banque est un établissement financier filiale du groupe Carrefour qui propose différents produits financiers, dont le crédit automobile. Le crédit auto présente les avantages d’un TAEG fixe, la possibilité de remboursement sur une durée qui varie de 12 à 84 mois, un taux parmi les meilleurs du marché et des montants de prêt disponibles qui varient entre 3 000 et 50 000 euros.
Comprendre le fonctionnement du crédit auto
Le crédit auto est un type de prêt qui sert exclusivement à l’achat d’un véhicule neuf ou d’occasion. Il existe d’autres types de prêts pour l’achat d’autres types de véhicules, comme le prêt moto. Le montant du prêt auto peut atteindre 75 000 euros et la durée de remboursement peut aller jusqu’à 84 mois. En plus du capital emprunté, l’emprunteur doit également payer les intérêts et autres frais liés au prêt. Le remboursement du crédit auto se fait par mensualités, qui consistent en un montant fixe à payer pendant la durée définie dans le contrat de crédit. Pour trouver le meilleur prêt auto, vous pouvez utiliser un comparateur de crédit en ligne qui vous permettra d’obtenir le prêt nécessaire à l’achat du véhicule.
Options de financement automobile
Le crédit auto est accordé pour l’achat d’un véhicule, qu’il soit neuf ou d’occasion. Ce type de prêt est directement lié à l’acquisition du véhicule et offre une couverture dans des situations telles que, si le véhicule n’est pas livré, si la banque n’accorde pas le crédit pour financer le véhicule, ou si le véhicule n’est pas reçu. En cas de non-respect de ces conditions, le crédit auto est automatiquement annulé.
Conditions de prêt de véhicule
Le crédit auto est un prêt pour l’achat d’un véhicule, et est souvent une nécessité pour les familles souhaitant acquérir une voiture neuve. Cependant, il est important de connaître les modalités et les possibilités qui s’offrent tant aux personnes en situation normale qu’à celles dont la situation professionnelle est moins stable.
Conditions de crédit pour les voitures avec un contrat de travail à durée indéterminée (CDI)
Pour obtenir un prêt auto, il est nécessaire que le demandeur présente certaines exigences, telles que : des revenus durables, prouvés par des chèques de paie et/ou des déclarations de revenus récents ; dépenses raisonnables, vérifiées par votre relevé bancaire ou acte de propriété à votre domicile ; et un taux d’endettement inférieur à 33 %, c’est-à-dire que la somme de la tranche de financement du véhicule avec les autres prêts éventuels ne doit pas dépasser le tiers de vos revenus.
Pour obtenir un crédit auto, il y a plusieurs étapes à suivre. Avant toute chose, il est important de réaliser des simulations pour trouver les meilleures conditions de crédit auto possibles. Ensuite, il faut définir un projet d’achat clair et objectif. Par la suite, il est important de contacter différentes banques et prêteurs pour comparer les offres disponibles. Enfin, vous devez préparer un dossier de prêt automobile avec la documentation nécessaire à présenter au prêteur, notamment des justificatifs de revenus, des relevés bancaires et d’autres documents.
Exigences pour obtenir un crédit auto sans justificatif de revenu fixe
Beaucoup de personnes qui n’ont pas de CDI recherchent des moyens de se financer une voiture, même sans CDI. Malgré cela, ils doivent encore démontrer leur capacité à rembourser le créancier. Il est possible d’obtenir un crédit auto avec ou sans apport, mais des garanties supplémentaires seront demandées, en plus de mensualités n’excédant pas 33% des revenus. Le prêteur peut également essayer de faire correspondre la durée de l’emploi avec la période de remboursement du prêt. Enfin, ceux qui n’ont pas de CDI validé devront présenter des relevés de compte stables et complets pour justifier de leur situation financière.
Crédit auto: possibilité en période d’essai?
Les institutions financières considèrent généralement la période d’essai comme une situation précaire, l’employeur pouvant résilier le contrat à tout moment. Par conséquent, obtenir un prêt automobile pendant cette période peut être difficile.
Cependant, comme pour un CDD, il est toujours possible d’obtenir un crédit auto pendant la période d’essai, à condition de prouver votre solvabilité future auprès de l’organisme financier.
Il existe deux manières principales de procéder :
Présenter vos relevés de compte, qui font apparaître votre stabilité financière et des réserves de trésorerie qui permettront le remboursement total ou partiel du crédit.
Montrer une promesse d’emploi, si votre employeur est prêt à vous embaucher après votre période d’essai.
Documents requis pour faire une demande de prêt automobile
Lors de votre demande de prêt auto, vous devrez présenter plusieurs documents prouvant votre identité, votre adresse et votre capacité financière à rembourser le prêt. Ces documents sont généralement demandés après que vous avez accepté l’offre de prêt de l’institution financière de votre choix. Parmi les principaux types de documents nécessaires à la souscription d’un crédit auto figurent : les pièces d’identité, les justificatifs de domicile, les justificatifs de revenus et autres documents pouvant être nécessaires à la conclusion du contrat, tels que les coordonnées bancaires pour le prélèvement automatique ou le bon de commande du véhicule.
Conseils pour trouver les meilleurs taux de crédit auto
Si vous envisagez d’acheter une voiture, vous devrez peut-être obtenir un prêt automobile pour financer l’achat. Cependant, les conditions de prêt peuvent varier d’un prêteur à l’autre. Pour trouver le prêt auto qui correspond le mieux à vos besoins, vous devez tenir compte de plusieurs facteurs, tels que votre apport personnel, le taux annuel effectif global (TAEG), la durée du prêt et si vous souhaitez inclure une assurance facultative.
Lors de la recherche d’options de prêt, il est important de vérifier le taux APR, qui comprend tous les coûts du prêt tels que les intérêts, les cotisations d’assurance et les frais d’administration. La durée du prêt influe également sur le montant des mensualités.
Les banques et les prêteurs tiennent souvent compte de plusieurs facteurs pour déterminer le taux TAEG de votre prêt auto, tels que le montant demandé, la politique de tarification de l’institution financière et votre profil personnel. En général, les prêts à court terme (36 ou 48 mois) ont des taux d’intérêt plus bas que les prêts à long terme (60 mois).
Le meilleur taux de prêt auto que vous pouvez obtenir est le taux 0, qui est proposé par certains constructeurs automobiles pour booster les ventes de certains modèles. Ces prêts ont généralement des exigences spécifiques et ne sont disponibles que sur certains modèles de voitures. Vous pouvez obtenir ces prêts directement auprès de votre concessionnaire.