Este tipo de préstamo se asigna principalmente para la compra de vehículos nuevos o usados, y actúa de la siguiente manera: el objeto comprado en el financiamiento, en esta situación un vehículo, a favor de la entidad tiene el crédito, el vehículo es “prendado” . Como garantía, hasta su total cancelación. En este intervalo de tiempo, el prestatario tiene prohibido vender el vehículo hasta que se paguen todas las cuotas.
En enero pasado, continuó la fuerte tendencia alcista de los préstamos garantizados: alcanzando un récord nominal de R$ 250.822 millones, lo que representa un crecimiento por vigésimo mes consecutivo, con expansión del 5,4% mensual y del 123,2% frente al año pasado.
El socio de First Capital Group, Guilherme Barbero explicó que “dentro del tono moderado en el que se ha marcado la actividad del mes, destaca el dinamismo mostrado por los peones, incluso en un mes con cierres derivados de la variante Ómicron”. En el primer mes del año se registraron 22.766 prendas, desde agosto de 2019 se trata del mayor número de prendas registradas, según la Asociación de Concesionarios de Automóviles de la República Argentina (ACARA). De un total de 16.274 (71,5%) corresponden a ropa para vehículos nuevos, mientras que 6.492, es decir, el resto, se refieren a automóviles usados (28,5%). Los bancos y financieras de marca cobran más protagonismo y ya representan aproximadamente la mitad del total de las operaciones (0km + usados), aunque el ahorro sigue siendo el instrumento más utilizado para financiar la compra de vehículos, afirma ACARA. Barbero le comentó a Ámbito que:
“Los consumidores ya se dieron cuenta que los autos son baratos valorados en dólares contados con MEP o liquidación, los precios en peso replican la suba del dólar paralelo. Es más, dada la imposibilidad de muchas personas de comprar dólares oficiales, sumado a las dificultades que existen para ahorrar, la gente entonces prefiere hacer un cambio de vehículo, y ahí es donde muchos prefieren poner esos créditos”. Sin embargo, de igual forma las empresas de vehículos “tienen muy buenas propuestas para el 0km con ropa, por eso cuando vas a comprar un vehículo te dicen ‘estírate un poco más, quítate la ropa y ve por un modelo más completo o superior’”. . “, completó el socio de First Capital Group.
El director general de Santander Consumer Argentina, Martín Solano, dijo a este medio que en 2021 vendimos más de 26.000 créditos garantizados, multiplicando por 2,6 veces lo financiado en 2020, en plena pandemia. Esperamos comenzar este nuevo año con la misma dinámica que en los últimos meses y continuar con nuestro camino de evolución. A diciembre de 2021, la cartera prendaria del banco suma US$ 39.500 millones y representa el 8% del total de su cartera de créditos en pesos, mientras que el tipo de autos que más financia son los autos usados, segmento en el que la entidad es líder. “La colocación de prendas de la entidad en 2021 creció alrededor de un 15% respecto al año anterior, en lo que se refiere al financiamiento minorista”, destacó Marcelo Lopreato, jefe de prendas de Supervielle. De todas formas, aclaró que “la falta de unidades 0km y el aumento de valor de los vehículos usados impactaron en la colocación, pero estamos asistiendo a una remota durante este mes de febrero. Esperamos duplicar nuestro nivel de colocación, aprovechando varios acuerdos comerciales”. La contribución de mercado del Grupo Supervielle en financiamiento minorista fue de 8% en vehículos usados y 7.1% con una adición de 0km, esto al cierre de 2021.
En cuanto a HSBC, dijeron que 2021 “fue por mucho un muy buen año en este segmento: las ventas se duplicaron con creces en comparación con el año anterior”. “2022 será un año con muchos retos para el sector, pero tenemos una buena proyección para los próximos meses, con los vehículos usados cobrando mayor relevancia”, agregó la entidad.
Finalmente, desde Credicoop señalaron que en el último año registraron “en relación a otras líneas de inversión, Credicoop registró un crecimiento importante en los créditos con garantía real”. Consideran que es “una herramienta importante para que las pymes financien la compra de maquinaria, vehículos y otros bienes de equipo, imprescindibles para sus proyectos de inversión y para contribuir al desarrollo de la actividad productiva que se realice en nuestro país”, señalan. estimó que durante este año “se continuaría con el incremento de estos renglones que contribuyen al desarrollo de las pymes, generando mejoras en su competitividad a través de la incorporación de bienes de capital y soluciones tecnológicas”.
¿Cómo compro un auto con un préstamo de nómina? ¿Y qué tiene que ofrecer cada banco?
Santander
– Para obtener un crédito prendario, solo siga los siguientes pasos:
- Dirígete a un punto de venta (ya sea concesionario o agencia) o puedes acceder a la página web del banco www.santander.com.ar en la sección de préstamos garantizados.
- Hacer una simulación de crédito comunicando 10 datos personales (básicos) No se requiere documentación de ingresos.
- Elija los atributos del préstamo (cantidad, tasa y plazo) si es favorable.
- De acuerdo a las necesidades del asegurado, se debe definir la cobertura del seguro de propiedad.
- Adjunte la documentación correspondiente (título o informe de dominio) si se utiliza.
- Si no tiene una cuenta, debe registrarse donde se pagará el préstamo y se liberarán las cuotas como deuda.
Rebajas
– Camiones, maquinaria agrícola, utilitarios, turismos e incluso motocicletas de gama media y alta son los tipos de vehículos que se pueden financiar. El banco colabora con la mayoría de los concesionarios oficiales, así como con un gran número de concesionarios multimarca. Tiene negocio de financiación de vehículos pesados, con casi todas las marcas líderes del mercado: volvo, VW, Iveco, Scania. También cuenta con más de 25 negocios en el segmento agrícola.
– Monto máximo de crédito para automóviles: es hasta $4.3 millones y mínimo $120,000 préstamos para camiones es hasta $9.9 millones. Se financia hasta el 85% del valor de la unidad.
– Tasa: la línea de inclusión financiera es desde 36% TNA, línea tradicional general, con tasa fija en pesos desde 44,5% TNA, línea general UVA con tasa fija en pesos desde 12,5% TNA.
– Ejemplo de cuotas de un préstamo por un monto de $750.000, con un plazo de 60 meses (el monto de esta cuota incluye el IVA de los intereses, pero no incluye el seguro del inmueble): línea de inclusión financiera, cuotas medianas desde $24.546, línea General tradicional, tarifa mediana $35,294, teléfono fijo, tarifa inicial $21,575 (calculado durante 48 meses).
-Plazo: línea fija general tradicional en pesos (incluyendo inclusión financiera) de hasta 60 meses, línea uva de hasta 48 meses.
– Requisitos: DNI con domicilio en Argentina y comprobante de CUIT/CUIL; los ingresos declarados superan los US$ 40.000 (no se solicitará documentación de respaldo); en casos de autos usados, informe de título o dominó y control policial (en caso de sucursal)
– Comisión por cancelación anticipada: 5% + IVA (la comisión sólo se aplicará cuando en el momento de la cancelación hayan transcurrido al menos la cuarta parte del plazo original del préstamo o 180 días desde su concesión, el que sea mayor).
BANCO BBVA
– Tipos de coches: coches de combustión e híbridos a través de su amplia red de concesionarios con sus alianzas con Volkswagen, Stellantis y Renault, siendo líder del sector con un 42% de cuota en 0 km. Sin embargo, tiene una sociedad con Grupo La Emilia, Simpa e Iraola para financiar motocicletas de combustión y eléctricas. Autos usados de 8 años.
– valor máximo: 4% millones. Se financia hasta el 80% del valor del auto
– Con el sistema de amortización francés, la tasa fija es del 42% al 49% TNA. Sin interés por las motos.
– Plazos de hasta 60 meses. Autorización a partir de las 24 horas. Solo si presentas el DNI.
Requisitos necesarios: edad mínima: 18 años; Antigüedad mínima exigida: 1 año de régimen de dependencia y 2 años de autonomía. Tarifa total/ingresos netos por mes: 40%.
– comisión por cancelación anticipada. Parcial 5% + IVA Sobre el saldo deudor (6,05% IVA incluido).
Total: si han transcurrido 180 días o el 25% del plazo pactado (el mayor de los dos), 0% (sin coste). Si no han transcurrido 180 días o el 25% del plazo pactado (los dos, cuanto mayor), 5% + IVA sobre el importe de la deuda (6,05% + IVA incluido).
Banco Supervielle
– Pasos a seguir: Vertical Rodados del Grupo Supervielle ofrece la posibilidad de otorgar un crédito prendario de diversas formas. Esto se vincula con el vínculo con más de 500 concesionarios, multimarcas y agencias en todo el país, el cliente puede solicitar el crédito allí mismo, luego de elegir la unidad a comprar. Además, puedes acudir a cualquier sucursal del Banco que desees, próximamente, al descargar la App bancaria especialmente desarrollada, podrás realizar la solicitud de manera digital a través de un proceso totalmente digitalizado.
– Tipos de coches: usados o 0km hasta 15 años. Desde diciembre mantiene una alianza totalmente estratégica con kavak, la principal plataforma de compra y venta de vehículos usados en América Latina, a través de Kavak ofreciendo servicios financieros y beneficios para la empresa y sus clientes. En cuanto estés interesado en comprar un vehículo, podrás adquirirlo con la aportación inicial y financiar el resto del importe a través de un préstamo nómina que te ofrece Supervielle.
– El monto máximo para financiar un vehículo es de hasta $2.375.000 o incluso el 75% de su precio.
– tarifa: la tarifa dependerá del año del auto y el plazo y la tarifa es fija y en pesos.
– Plazo: puede ser hasta 60 meses.
– Requisitos: será necesario presentar el documento de identificación y citación a nombre del solicitante, renta declarada, la edad mínima es de 21 años y la máxima de 75 años.
– Comisión de cancelación anticipada: si pagas antes, la comisión será del 4%
Banco HSBC
– pasos que debe seguir: los interesados pueden dirigirse directamente a la amplia red de concesionarios que trabajan con el banco HSBC en todo el país, el listado completo lo pueden encontrar en nuestra web pública en la sección de créditos de nómina www.hsbc.com.ar .
Para quienes lo prefieran, pueden ingresar directamente a nuestra web pública en la sección de préstamo de valores y hacer clic en la opción “Cotizar ahora” para que al momento obtengan una preaprobación de crédito para conocer hasta el monto que el banco puede otorgar. usted ofrece cambiar o comprar un vehículo nuevo. La aprobación será en línea y el proceso es muy simple.
– Tipos de coche: Vehículos ligeros de uso comercial, turismos, pick-ups de uso particular, vehículos eléctricos o híbridos
– Valor Máximo: el valor máximo es de hasta $6.3 millones, dependerá del precio del vehículo y su antigüedad. Financiación hasta el 80% del precio unitario.
Tasa: la tasa dependerá del vehículo deseado y del plazo del préstamo. Por ejemplo, ofrecen tarifas planas a partir del 38,5% TNA por 0 km usados hasta 2 años. También está disponible la línea de inclusión financiera con tasas fijas especiales a partir del 25%.
– Plazo: el plazo va de 12 a 60 meses.
– Requisitos: se necesita la presentación de un servicio público y DNI.
– Comisión por cancelación anticipada: Total: 5% + IVA sobre el importe de la deuda a cancelar. No se computarán comisiones cuando, al momento de efectuarse la precancelación, haya transcurrido al menos la cuarta parte del plazo original del financiamiento, o hayan transcurrido 180 días desde su otorgamiento, el que sea mayor.
BANCO CREDICOOP
– Tipos de vehículos: máquinas, automóviles de uso común, vehículos utilitarios y otros vehículos de capital, es fundamental para realizar proyectos de inversión y que coadyuven al desarrollo de la actividad rentable del país, en este sentido cuenta con varios negocios.
– Tarifas: Variables, fijas o mixtas y tienen diferentes atributos dependiendo de las necesidades y características de las empresas.
Plazo: el plazo máximo es de hasta 60 meses.
banco de la ciudad
– Tipos de vehículos: Taxis 0 km, con o sin equipo de GNC, destinados a taxistas en zonas de la ciudad de Buenos Aires.
-Monto máximo: el monto máximo es de $1.000.000, financia hasta el 80% del valor de la factura de tu preforma.
– Plazo: el plazo máximo es de 48 meses.
– Tarifas: la tarifa es plana 37% TNA
– Requisitos: Relación honorarios/ingresos: hasta el 30% de los ingresos netos del solicitante. Además, Banco Ciudad también cuenta con préstamos, los cuales pueden ser utilizados para la compra de vehículos. El financiamiento es hasta por 3 millones de pesos y un plazo máximo de 72 meses, con tasas fijas desde 43% (TNA).