Melhor financiamento de moto com modalidade de empréstimo
Se você está pensando em comprar uma moto, mas não tem dinheiro para comprar o veículo à vista, pode usar as opções de financiamento. Uma das formas de financiamento disponíveis são os empréstimos, que podem ser uma alternativa interessante para quem busca flexibilidade na forma de pagamento.
As motocicletas têm preços significativamente mais baixos em comparação com os carros novos, que custam em média US $ 47.000 em 2022. No entanto, eles ainda representam um grande investimento. Mesmo bicicletas pouco usadas podem ser vendidas entre US$ 7.000 e US$ 8.000.
Se você está interessado em adquirir uma motocicleta nova de uma grande marca, como a Harley-Davidson, espere gastar muito mais. O custo médio de uma nova Harley-Davidson 2022 é de US$ 24.985,24, levando em consideração os custos dos 33 modelos disponíveis.
Para quem não tem dinheiro para pagar à vista ou não quer sacar muito no banco de uma só vez, o empréstimo de moto pode ser uma opção viável. Se você está procurando comprar uma motocicleta nova ou usada, há vários credores de empréstimos para motocicletas disponíveis para ajudá-lo a financiar sua próxima compra.
Caso não seja possível comprar a moto à vista, o empréstimo pode ser a melhor alternativa. Alguns fabricantes de motocicletas oferecem financiamento com juros baixos, o que é uma opção interessante a ser considerada se você se qualificar. Além disso, existe a possibilidade de optar por um empréstimo pessoal sem garantia ou garantido por um credor online, banco ou cooperativa de crédito.
Entender as diferenças entre empréstimos para motocicletas e comparar ofertas de vários credores pode ajudá-lo a encontrar a taxa mais baixa e o melhor empréstimo para sua situação.
Entenda como funciona o empréstimo de moto
O empréstimo de moto é uma opção para financiar a compra da sua moto caso não seja possível pagar o valor à vista imediatamente. Os termos do empréstimo, como taxas de juros e condições de pagamento, variam dependendo do credor, valor do empréstimo, pontuação de crédito e renda do solicitante, bem como se o empréstimo é garantido pelo veículo ou não.
Uma vez aprovado e recebido o empréstimo, o pagamento é feito em prestações mensais fixas, incluindo juros.
Como comparar diferentes opções de empréstimo de motocicleta
Para comparar diferentes opções de empréstimo de motocicleta, é importante considerar algumas características principais:
Requisitos do credor: a maioria dos credores analisa a pontuação de crédito e a relação dívida / renda do requerente para determinar se deve estender o empréstimo e a que taxa. Alguns credores exigem crédito bom ou excelente, enquanto outros emprestam a tomadores com crédito ruim. Geralmente, é mais fácil se qualificar para um empréstimo garantido do que para um empréstimo não garantido, pois a garantia ajuda a garantir o empréstimo.
Taxas de juros anuais: A taxa de juros anual (APR) de um empréstimo é a taxa de juros e quaisquer taxas, como uma taxa de originação. A TAEG da maioria dos empréstimos pessoais não garantidos varia entre 6% e 36%, enquanto as taxas iniciais dos empréstimos garantidos para motocicletas podem ser menores. É importante procurar o empréstimo com a menor taxa de juros para economizar dinheiro ao longo do tempo.
Prazo de amortização: Ao comparar diferentes opções de empréstimo para motocicletas, é importante considerar o prazo de pagamento oferecido pelos credores. Na maioria dos casos, os empréstimos não garantidos têm prazos de dois a sete anos, mas algumas instituições financeiras podem ter opções mais restritivas. É importante observar que um prazo maior significa parcelas mensais menores, enquanto um prazo menor resultará em menos juros no longo prazo. Você pode usar uma calculadora de empréstimo pessoal para estimar a taxa e o pagamento mensal com base em sua pontuação de crédito.
Outras particularidades do empréstimo: Outras características podem influenciar na sua decisão. Se você receber várias ofertas de empréstimo a taxas acessíveis, pode ser útil avaliar os recursos exclusivos oferecidos por cada credor. Algumas opções podem incluir financiamento no dia seguinte, acesso à sua pontuação de crédito ou um aplicativo móvel para gerenciar o empréstimo.
Descubra quais são os melhores empréstimos para motos disponíveis
Se você busca financiamento para uma moto nova, existem diversas opções disponíveis no mercado. Para te ajudar a escolher a melhor opção de empréstimo de moto, preparamos uma lista com as melhores opções para diferentes situações.
Melhor escolha geral: LightStream
Para quem procura um empréstimo com prazos flexíveis e taxas de juros baixas, o LightStream é uma excelente escolha. LightStream é um credor online que oferece empréstimos pessoais para uma ampla variedade de propósitos, incluindo a compra de uma motocicleta.
Melhor Financiamento de Fabricante: Harley-Davidson
Se você busca um empréstimo para comprar uma motocicleta Harley-Davidson, a própria fabricante oferece opções atrativas de financiamento. A Harley-Davidson Financial Services é uma subsidiária da Harley-Davidson Motor Company que fornece financiamento para motocicletas novas e usadas, bem como peças e acessórios.
Melhores taxas de empréstimo para motocicletas: Digital Federal Credit Union
Para quem deseja taxas de juros competitivas em um empréstimo de motocicleta, a União de Crédito Federal Digital é uma opção a considerar. A instituição financeira oferece empréstimos para motocicletas com taxas de juros baixas e prazos flexíveis de pagamento.
Melhor Empréstimo Pessoal: Wells Fargo
O Wells Fargo é um dos principais bancos dos Estados Unidos e oferece diversas opções de empréstimo pessoal, inclusive para a compra de motocicletas. Se você já é um cliente Wells Fargo, pode ser mais fácil obter aprovação para um empréstimo com taxas de juros competitivas.
Melhor para crédito ruim: Avant
Se você tem um histórico de crédito ruim, pode ser difícil encontrar um empréstimo para comprar uma motocicleta. Nesse caso, a Avant é uma boa escolha, pois é especializada em empréstimos para pessoas com crédito ruim ou limitado. As taxas de juros da Avant podem ser mais altas do que outras instituições financeiras, mas ainda pode ser uma opção acessível.
Outras opções
Além das opções acima, existem diversas outras instituições financeiras que oferecem empréstimos para motos. Alguns deles incluem:
- SoFi: Melhor para empréstimos não garantidos para motocicletas.
- Upgrade: Melhor para empréstimos de motocicleta para crédito ruim.
- Upstart: Melhor para empréstimos de motocicleta para crédito ruim.
- PenFed Credit Union Empréstimo Pessoal: Melhor para Empréstimos de Motocicletas Militares.
- Empréstimo pessoal da First Tech Credit Union: Melhor para empréstimos de motocicletas de uma cooperativa de crédito.
Na hora de escolher uma opção de empréstimo de moto, é importante comparar as taxas de juros e prazos oferecidos por diversas instituições financeiras. Isso ajudará você a encontrar a melhor opção.
Quais são os tipos de empréstimos disponíveis para a compra de motocicletas?
Quando se trata de comprar uma motocicleta, os empréstimos disponíveis são diferentes dos empréstimos para carros, com taxas de juros e prazos de pagamento diferentes. Existem três opções de financiamento para compra de motocicletas, que são:
Financiamento do Fabricante: Esta opção de financiamento está disponível em algumas empresas de motocicletas, como Harley-Davidson ou BMW. Ao escolher o financiamento do fabricante, você obtém financiamento diretamente do fabricante, e não por meio de um banco ou credor terceirizado. Dependendo da empresa, o financiamento pode estar disponível para motocicletas novas e usadas. É importante observar que os empréstimos do fabricante são garantidos por sua motocicleta, o que significa que o fabricante tem o direito de pegar sua motocicleta se você atrasar seus pagamentos.
Empréstimos para motocicletas: esse tipo de empréstimo é oferecido por alguns bancos, cooperativas de crédito e credores online. Dependendo do credor, os empréstimos podem ser garantidos ou não garantidos, mas, de um modo geral, os empréstimos não garantidos têm taxas de juros mais altas do que os garantidos. Alguns empréstimos para motocicletas têm restrições sobre como o dinheiro pode ser usado, como permitir que você compre apenas uma motocicleta.
Empréstimo pessoal: É um empréstimo sem garantia obtido junto a bancos, cooperativas de crédito e outras instituições financeiras.
O empréstimo pessoal é uma alternativa para quem precisa de dinheiro rápido e, em alguns casos, o valor pode ser liberado em apenas um dia. No entanto, é importante observar que os juros cobrados nesse tipo de empréstimo costumam ser mais altos do que os cobrados nos empréstimos com garantia.
Qual é a pontuação de crédito ideal para obter empréstimos para motocicletas?
Ao solicitar um empréstimo para motocicleta, a instituição financeira avaliará sua solicitação com base em sua renda, histórico de crédito e pontuação de crédito. A pontuação de crédito desempenha um papel crucial na aprovação do empréstimo e na taxa de juros que o credor oferecerá a você.
Em geral, você deve ter um histórico de crédito bom a excelente para obter um empréstimo de motocicleta a taxas competitivas. De acordo com a Equifax, uma das principais agências de crédito, boas pontuações de crédito variam entre 670 e 850. No entanto, as taxas de juros mais baixas e os termos de empréstimo mais vantajosos serão reservados para pessoas com histórico de crédito muito bom ou excelente.
A escala de pontuação de crédito é classificada da seguinte forma:
- 800 a 850: Excelente crédito.
- 740 a 799: Crédito muito bom.
- 670 a 739: Bom crédito.
- 580 a 669: Crédito justo.
- 300 a 579: Crédito ruim.
Alguns credores de empréstimos pessoais trabalham com pessoas com pontuação de crédito abaixo de 670. No entanto, o cliente normalmente pagará uma taxa de juros mais alta do que alguém com um bom histórico de crédito.
Empréstimo de moto usada: é possível?
Existem opções de empréstimo disponíveis para motocicletas novas e usadas. Algumas empresas de motocicletas oferecem financiamento exclusivo para novos modelos, mas outras, como a Harley-Davidson, também oferecem financiamento especial para motocicletas usadas.
Se você não se qualificar para o financiamento do fabricante ou preferir comparar as taxas de diferentes credores, geralmente poderá encontrar empréstimos para motocicletas usadas e empréstimos pessoais para bicicletas usadas. No entanto, é importante ressaltar que os empréstimos de bicicletas usadas geralmente não são garantidos. Isso significa que alguns credores podem cobrar taxas de juros mais altas e ter limites de empréstimo mais baixos.
Quais são as taxas cobradas para um empréstimo de financiamento de motocicleta?
Se você está pensando em comprar uma moto nos Estados Unidos, é importante ficar atento às taxas de empréstimo que podem ser cobradas. Entender essas taxas pode ajudá-lo a tomar uma decisão informada sobre seu financiamento e evitar surpresas desagradáveis no futuro.
As taxas de empréstimo para financiamento de moto nos Estados Unidos podem variar muito, dependendo de diversos fatores, como seu score de crédito, a instituição financeira que você escolher, o tipo de moto que está comprando, entre outros.
Uma das taxas mais comuns é a taxa de juros, que é a taxa cobrada pela instituição financeira pelo empréstimo do dinheiro. Essa taxa pode variar de acordo com seu histórico de crédito e outras informações financeiras.
Outra taxa que pode ser cobrada é a taxa de processamento, que é uma taxa administrativa que algumas instituições financeiras cobram para processar seu pedido de empréstimo. Essa taxa pode variar de instituição para instituição e pode ser negociada em alguns casos.
Além disso, algumas instituições financeiras também podem cobrar outras taxas, como a taxa de originação, que é uma taxa cobrada no início do empréstimo para cobrir os custos de processamento, e a taxa de pré-pagamento, que é cobrada se você quitar o empréstimo. antecipadamente.
Para garantir que você obtenha as melhores taxas de empréstimo para financiamento de motocicletas nos EUA, é importante pesquisar e comparar diferentes instituições financeiras e suas ofertas. Verifique também sua pontuação de crédito e trabalhe para melhorá-la, se necessário, antes de solicitar um empréstimo.
Lembre-se também que alguns gatilhos mentais podem te ajudar a conseguir as melhores taxas de empréstimo. Por exemplo, se você tiver um bom histórico de crédito e for um cliente fiel, poderá negociar taxas mais baixas. Também é possível que algumas instituições financeiras ofereçam promoções especiais em determinadas épocas do ano.