Lors de l’achat d’une voiture, vous disposez de plusieurs options de financement automobile. Vous pouvez acheter une voiture en espèces si vous avez assez d’argent pour payer la valeur totale de la voiture tout de suite, mais c’est rare. La plupart des Canadiens doivent obtenir un prêt auprès d’une banque ou d’un autre prêteur par le biais d’un crédit-bail ou d’un financement pour payer leur voiture. Ci-dessous, vous pouvez lire notre guide sur le thème de la location et du financement de voitures , ainsi que les avantages et les inconvénients.
Acheter une voiture avec un financement auto
Lorsque vous obtenez un financement automobile, vous pouvez obtenir un prêt directement auprès d’une banque, d’un concessionnaire ou d’une caisse populaire pour acheter la pleine valeur de la voiture. Vous pouvez négocier la durée de remboursement, le taux d’intérêt et le montant du paiement mensuel. Si une voiture coûte 10 000 $ et que vous ne payez que 4 000 $ immédiatement, demandez à mettre les 6 000 $ restants sur un prêt et facturez plus que vos paiements mensuels sur la durée du prêt alloué.
Voici les avantages du financement auto :
- Aucune restriction – parce que vous avez acheté votre voiture et qu’il n’y a aucune restriction sur la façon dont elle peut être utilisée ou personnalisée
- Annulation anticipée du prêt – vous pouvez rembourser la totalité du solde du prêt à tout moment sans pénalité supplémentaire
- Flexibilité – vous pouvez obtenir un prêt de voiture d’occasion, pas seulement une nouvelle voiture, vous pouvez revendre la valeur et l’utiliser pour rembourser le prêt plus rapidement
Lorsque vous financez votre véhicule, vous en devenez pleinement propriétaire. Vous pouvez rouler autant que vous le souhaitez sans payer de restrictions ou d’amendes supplémentaires. Vous pouvez également vendre ou échanger le véhicule avant l’échéance du prêt et rembourser le solde avec valeur sans paiements supplémentaires.
Leasing automobile
Lorsque vous louez un véhicule, vous concluez un contrat avec un concessionnaire ou une société de location qui vous permet d’utiliser le véhicule pendant une période déterminée. En contrepartie, vous payez un loyer mensuel fixe pendant la durée du bail et êtes responsable de l’assurance et de l’entretien. À la fin du bail, vous pouvez acheter le véhicule ou le rendre au concessionnaire avant de louer ou d’acheter un autre véhicule.
Louer une voiture présente plusieurs avantages :
- Paiements mensuels inférieurs – vous ne payez que la dépréciation de la voiture, pas sa pleine valeur
- Court terme – les baux ne durent généralement pas très longtemps
- Voitures plus récentes – puisque vous n’achetez pas de voiture, vous pouvez louer une nouvelle voiture à la fin du semestre
Cependant, il y a des limites à ce que vous pouvez faire avec votre véhicule, et il y aura des coûts supplémentaires si vous ne vous conformez pas – par exemple, il y a une limite au nombre de miles que vous pouvez parcourir par an. Vous devrez également payer des frais supplémentaires si vous souhaitez résilier le contrat de location de manière anticipée.
Acheter une voiture avec des restrictions financières
Pour certaines personnes, louer ou financer un véhicule est plus difficile. Cela inclut les personnes ayant un mauvais crédit en raison d’une faillite antérieure ou d’autres difficultés financières, ou des personnes comme B qui n’ont aucun crédit. La raison en est que les banques ou les concessionnaires effectuent des vérifications de crédit sur les baux et les prêts. Si vous avez un mauvais crédit ou aucun historique de crédit dans le passé, ils pensent que vous êtes à risque de non-paiement.
Cependant, l’achat d’une voiture n’est pas impossible si vous avez un mauvais crédit ou pas de crédit du tout. Vous pouvez améliorer votre crédit en ouvrant un compte bancaire, en obtenant une carte de crédit ou un microcrédit et en effectuant vos paiements à temps. Cela montre que vous êtes digne de confiance et capable de payer à temps.
Si vous avez toujours un mauvais crédit, de nombreuses entreprises proposent des baux à risque et des prêts si vous avez besoin d’une voiture de toute urgence. Ces conditions et paiements d’intérêts sont plus élevés puisque vous êtes toujours considéré comme un risque, mais une bonne société de financement travaillera certainement avec vous pour trouver un véhicule que vous pouvez encore vous permettre.
Financement automobile x leasing automobile x achat comptant d’une voiture
Il existe trois façons différentes d’acheter ou de payer un véhicule, chacune avec ses avantages et ses inconvénients.
Si vous louez un véhicule, cela ne fonctionne généralement que si les conditions répondent à vos besoins :
Avantage – Votre taux d’intérêt mensuel est généralement inférieur à celui du prêt et ne rembourse qu’une partie de la valeur du véhicule
- Pro – si vous voulez une nouvelle voiture toutes les quelques années, vous pouvez le faire sans dépenser autant
- Inconvénients – vous n’avez pas de véhicule de location et vous devrez payer des amendes potentiellement très coûteuses si vous ne respectez pas les conditions et restrictions
- Inconvénients – Impossible de louer une voiture d’occasion, moins cher qu’une nouvelle voiture
Le financement d’un véhicule ou le remboursement d’un prêt est souvent plus attrayant pour les acheteurs de voitures en Ontario. Voici les avantages et les inconvénients :
- Pro – vous possédez la voiture et pouvez l’utiliser autant que vous le souhaitez sans crainte de pénalités
- Pro – Plus utile pour ceux qui veulent posséder une voiture pendant des années mais veulent avoir la flexibilité d’acheter ce dont ils ont besoin et quand ils peuvent mettre fin à leur prêt
- Inconvénients – a généralement des paiements mensuels plus élevés et des durées plus longues que les baux.
La seule façon d’éviter les intérêts et les frais supplémentaires lors de l’achat d’un véhicule est de l’acheter directement et de payer la valeur totale du véhicule à l’avance. Voici les avantages et inconvénients de cette option :
- Avantages – Vous pouvez économiser beaucoup d’argent à long terme car vous n’avez pas à payer d’intérêts sur vos paiements mensuels
- Professionnel – Comme pour le financement, vous êtes propriétaire de la voiture sans restrictions ni pénalités potentielles sur la façon dont vous l’utilisez ou la personnalisez
- Inconvénients – Le coût initial est beaucoup plus élevé, vous aurez donc besoin de beaucoup d’argent pour acheter la plupart des voitures.
Lors de l’achat d’une voiture à l’avance, il est important de comprendre vos besoins. Par exemple, si vous la conduisez au-dessus de la moyenne, vous devrez payer une amende si vous la louez. Cependant, si vous l’utilisez avec parcimonie et que vous souhaitez économiser sur votre paiement, vous pouvez passer à une nouvelle voiture toutes les quelques années et économiser une fois par mois.